Etsy 卖家的退休储蓄：季节性收入怎么存
Etsy 的销售几乎总是有明显季节性：节前几个月是高峰，夏天往往冷清。要求每月存入相同金额的退休计划，在这种节奏下必然会崩溃——需要换一种思路。
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旺季多存，淡季松口气
更合理的做法是按每笔销售的比例存入，而不是固定金额：11 月和 12 月存得多，安静的月份存得少，这完全没问题。2026 年 IRA 存入上限为 7500 美元（50 岁及以上 8600 美元），靠旺季来接近这个额度反而更容易。Roth IRA 的本金在需要时可以取出，免税且无罚金，这在营业额难以预测时很有帮助。
生意做大了，还有别的选择
对利润较高的卖家来说，IRA 可能显得额度太小：SEP IRA 和 Solo 401(k) 允许的年度存入金额要高得多，因为你同时是雇主也是雇员。比较简单的路径是先从 IRA 开始，等利润稳定后再转向额度更大的计划。具体选择取决于经营结构以及是否雇有员工——建议与会计师一起决定。
常见问题
如果这一年是亏损的，还能存吗？
向 IRA 存入的前提是有劳动所得。如果全年经营没有产生利润，可能就缺少存入的基数——请向专业人士确认你的情况。
收入起伏很大，适合选 Roth 吗？
对许多自雇者来说，Roth 的好处恰恰是灵活：存入金额可以逐月调整，而你已经存入的本金随时可取。收益不作保证，也可能出现亏损。
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