Solo 401(k) vs SEP IRA: ¿qué cuenta de jubilación le conviene más al trabajador gig?
Una comparación frente a frente de las dos mejores cuentas de jubilación para trabajadores gig por cuenta propia.
Dos buenas opciones, un ganador claro
Si trabajas por cuenta propia o ganas ingresos 1099 con trabajo gig, tienes dos opciones potentes de cuenta de jubilación: el Solo 401(k) y el SEP IRA. Las dos te dejan ahorrar mucho más que un IRA tradicional (límite de $7,500). Pero para la mayoría de los trabajadores gig, una es claramente mejor.
Comparación frente a frente
Límite de aportación 2026: Solo 401(k) $70,000 / SEP IRA $70,000. Aportaciones del empleado: Solo 401(k) sí, $23,500 / SEP IRA no, ninguna. Opción Roth: Solo 401(k) sí / SEP IRA no. Opción de préstamo: Solo 401(k) sí, hasta $50K / SEP IRA no. Ventaja para quien ahorra con ingresos bajos: Solo 401(k) mejor / SEP IRA limitada. Complejidad de configuración: Solo 401(k) moderada / SEP IRA sencilla.
El veredicto para la mayoría de los trabajadores gig:
El Solo 401(k) gana. La opción Roth por sí sola ya lo vale: crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos en la jubilación. Súmale el acceso a préstamos y límites de aportación efectivos más altos cuando los ingresos son bajos, y es la elección clara.
Por qué Gigaverse eligió un Roth IRA portátil para PRActicle™
Cuando diseñamos PRActicle™, elegimos un Roth IRA portátil como base porque le queda mejor al trabajador gig que cualquier plan atado a un empleador:
Aportaciones Roth = crecimiento libre de impuestos e ingresos libres de impuestos en la jubilación. Las aportaciones (no las ganancias) se pueden retirar en cualquier momento, sin impuestos ni penalización: una red de seguridad incorporada. No se necesita empleador: lo reservas gratis, con la apertura de cuentas habilitándose por etapas, y está diseñado para seguirte por todas las plataformas. Elegible para el Saver's Match (a partir de 2027).
Aportas dólares después de impuestos (hasta $7,500 al año, u $8,600 si tienes 50 años o más), y como la mayoría de los trabajadores gig hoy están en un tramo impositivo más bajo del que esperan tener más adelante, pagar el impuesto ahora y nunca más es una gran ventaja a largo plazo. Los servicios de custodia y corretaje los provee un corredor de bolsa miembro de FINRA/SIPC. Si tienes un año de ingresos altos y quieres más espacio para aportar, vale la pena comparar con nuestras calculadoras un SEP IRA o un Solo 401(k), abiertos en un corredor de bolsa aparte.
¿Listo para quedarte con más de lo que ganas?
Este artículo tiene fines educativos únicamente y no constituye asesoría de inversión, fiscal ni legal. Gigaverse no es un banco ni un asesor de inversiones registrado; los servicios de corretaje se ofrecen a través de un corredor de bolsa miembro de FINRA/SIPC. Invertir conlleva riesgos, incluida la posible pérdida de capital.